Pendant longtemps, les services de gestion de patrimoine se limitaient à la création et à la gestion de portefeuilles pour les clients. Puis est apparue une approche holistique de la planification financière, qui promettait des résultats supérieurs en allant au-delà du simple rendement du portefeuille pour prendre en compte tous les aspects de la vie financière d’un individu. Mais comment se déroule exactement la planification financière holistique et se traduit-elle réellement par des rendements plus élevés ?
Dans cette publication, je me penche sur les détails de la planification financière holistique pour vous aider à décider si travailler avec un conseiller financier qui offre cette approche est judicieux pour vous – et quand vous devriez faire le changement.
La planification financière holistique (ou gestion de patrimoine complète) prend en compte tous les aspects de la vie financière d’un individu. Cela va au-delà des conseils traditionnels sur les investissements et la planification de la retraite pour englober des domaines tels que l’établissement d’un budget, la gestion de la dette, les assurances, la planification fiscale et la planification successorale. L’objectif est de créer une stratégie sur mesure qui correspond aux objectifs et aux valeurs financières globales du client.
L’équipe de Parkyn—Doyon La Rochelle pratique le conseil financier holistique de plus de 25 ans. Notre expérience nous a permis de constater que des résultats supérieurs peuvent être obtenus en reconnaissant la nature interconnectée de toutes les décisions financières.
Les conseillers financiers holistiques adoptent tous une vision globale de la vie financière du client, mais chaque équipe possède sa propre approche et ses propres compétences. Cela étant dit, certaines étapes clés sont généralement comprises dans les services de gestion de patrimoine holistique :
La planification conventionnelle néglige au moins quelques aspects clés de votre vie financière. Si ces aspects vous font perdre le sommeil, c’est probablement le signe que votre plan financier actuel n’est pas aussi complet qu’il devrait l’être. C’est peut-être le bon moment pour parler à un conseiller financier holistique.
Nous avons des clients qui viennent nous voir au début de la vingtaine, d’autres à l’aube de la retraite. Ils commencent peut-être à peine à réfléchir à leur avenir financier ou sont prêts à consolider l’héritage qu’ils laisseront aux générations futures.
Bien que la décision de changer de conseiller financier ne doive jamais être prise à la légère, elle n’a pas à être douloureuse ou difficile. Un bon conseiller financier saura vous guider dans le transfert sécuritaire de vos actifs et effectuera tout le travail difficile, en collaborant étroitement avec les conseillers juridiques, fiscaux et autres que vous connaissez et en qui vous avez confiance. En même temps, il veillera à ce que vous conserviez une visibilité et un contrôle complets sur vos finances.
En abordant et en planifiant minutieusement les événements de la vie comme un tout, une planification financière holistique peut optimiser votre bien-être financier et améliorer votre qualité de vie globale. Tout comme l’harmonie d’un morceau de musique bien composé, le succès est atteint lorsque tous les éléments sont réunis.
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L’origine du terme « holistique »
Nous sommes en 1926. Le Premier ministre sud-africain et passionné de sciences naturelles Jan Christian Smuts propose le terme « holistique » dans son livre Holistique et évolution. Il y définit le concept comme « la tendance de la nature à former des ensembles supérieurs à la somme des parties grâce à l’évolution créatrice ».
Le terme « holistique » est né de cette philosophie et est aujourd’hui employé dans de nombreux domaines pour illustrer l’importance de considérer l’ensemble plutôt que de se concentrer uniquement sur les parties individuelles.
La même année, à Londres, en Angleterre, Sir George Martin est né. Très vite reconnu pour son génie musical et ses prouesses en tant qu’arrangeur et producteur, il a été surnommé le « cinquième Beatles ». L’extraordinaire talent de Martin pour reconnaître et amplifier les talents individuels de John, Paul, George et Ringo, les transformant en une force cohésive, est devenu légendaire. Comprenant que l’impact collectif des Beatles transcendait leurs capacités individuelles, il a joué un rôle essentiel dans la formation de leur héritage musical, qui continue de captiver le public plus de six décennies plus tard.
Le tout a toujours été plus important que la somme des parties.
